Guide til forsikring

Guide til forsikring – for de som ikke kan så mye fra før

Det finnes mange ulike typer forsikringer, og det kan være vanskelig å holde styr på dem alle. Vi har samlet all grunnleggende informasjon om forsikring på én side, slik at du kan ta et godt og opplyst valg når du bestiller din neste forsikring.

Hva er en forsikring?

Enkelt forklart er en forsikring en type økonomisk avtale som inngås mellom en person og et selskap. Personen betaler en viss sum penger til selskapet, i bytte mot at selskapet dekker det økonomiske tapet som oppstår hvis det skjer et uhell.

En forsikring er dermed et beløp du betaler for at du skal være sikret når uhellet er ute. Dette kan være om du mister lommeboken, krasjer bilen eller blir svindlet på reise. Pengene du betaler til forsikringsselskapet kalles premie eller forsikringspremie.

Her er et forenklet eksempel:

Du har kasko, som er en type bilforsikring, hos forsikringsselskapet Tryg. På vei hjem fra jobb kjører du ut av veien og treffer et tre. Du blir ikke skadet, men bilen må repareres før den kan brukes. Siden du har betalt for forsikring hos Tryg, vil selskapet betale for reparasjonen.

De ulike typene forsikringer

Vi skiller vanligvis mellom skadeforsikring og personforsikring. Det er forsikringsavtaleloven som har definert denne forskjellen.

Skillet mellom skadeforsikring og personforsikring fordeler seg slik:

Skadeforsikring dekker: Personforsikring dekker:

– Skade eller tap av ting

– Rettigheter eller andre fordeler

– Erstatningsansvar eller kostnader

– Andre ting som ikke er personforsikring

– Tap av verdier ved død

– Tap av verdier ved ulykke

– Tap av verdier som følge av sykdom som ikke er yrkesrelatert

Forsikring via jobben

Det er veldig vanlig å være forsikret gjennom jobben. Forsikringene som arbeidsgiver tegner for sine ansatte kalles som regel personalforsikringer.

Alle arbeidsgivere må ifølge loven tegne yrkesskadeforsikring for alle sine ansatte. Det går også an å ha andre forsikringer, slik som for eksempel gruppelivsforsikring, helseforsikring og reiseforsikring for de ansatte. Du bør selv sjekke med jobben din hvilke forsikringer de har tegnet for deg, slik at du ikke betaler for de samme forsikringene selv.

Du bør også sjekke akkurat hvilke vilkår og utbetalinger som gjelder for forsikringene du har gjennom jobben. Er du misfornøyd med beløpene som vil bli utbetalt hvis du blir skadet på jobb, bør du vurdere om du skal tegne en ekstra forsikring på egenhånd.

Noen av de vanligste forsikringene du får gjennom jobb er yrkesskadeforsikring og gruppelivsforsikring.

Yrkesskadeforsikring

Yrkesskadeforsikring skal dekke tap, utgifter og erstatning i forbindelse med sykdom eller skade som har oppstått som følge av jobben din. Dette innebærer at forsikringen skal dekke tap av inntekt. samt utgiftene som oppstår som følge av skaden. Den skal også dekke tap av fremtidig arbeid og fremtidige utgifter, i tillegg til å gi erstatning til de etterlatte.

Yrkesskadeforsikring skal også gi den skadede noe som kalles menerstatning. Dette er en erstatning for tap av livsutfoldelse og livsnytelse som ikke kan måles i penger. Menerstatning skal dermed dekke tap av livskvalitet som man ikke kan sette en prislapp på. Den kommer i tillegg til erstatningen som skal dekke de økonomiske tapene.

Les mer om yrkesskadeforsikring på Lovdata.no

Guide til forsikring, yrkesskadeforsikring
Noen arbeidstakere er mer utsatt for yrkesskader enn andre, men skader kan slå ut de fleste i perioder. Foto: Nick Karvounis

Gruppelivsforsikring

Mange arbeidsplasser har gruppelivsforsikring. Dette er en type forsikring som gir familien din eller andre etterlatte en engangsutbetaling dersom du dør før pensjonsalder. Det er med andre ord en forsikring som gir en ekstra trygghet til dine nærmeste. Den kan være spesielt viktig hvis du er hovedforsørger av familien din.

Det er som regel mulig å fortsette denne forsikringen etter at man slutter i stillingen. Siden en gruppelivsforsikring kan ha gode vilkår og gi deg en ekstra trygghet, så kan det lønne seg å sjekke ut denne muligheten hvis du skal bytte jobb.

Hvem gir ut forsikringer?

Selskapene som tilbyr forsikring kalles forsikringsselskaper. Det finnes store og mindre selskaper som kan gi deg forsikring mot alle mulige uhell, mens andre selskaper spesialiserer seg på spesifikke typer forsikringer.

De spesialiserte selskapene tilbyr ofte nisjeforsikringer, som hundeforsikring eller boligkjøperforsikring. Disse forsikringene er på langt nær livsnødvendige, men mange foretrekker å benytte seg av dem likevel.

De fire største forsikringsselskapene innenfor skadeforsikring er:

  • If Skadeforsikring
  • Gjensidige
  • Tryg
  • Sparebank 1 Forsikring

De fire største selskapene har de siste årene hatt en markedsandel på til sammen rundt 70%. De dominerer derfor markedet sterkt.

I 2018 annonserte Sparebank 1 Skadeforsikring og DNB Forsikring AS at de vil slå seg sammen og bli Norges tredje største forsikringsselskap.

Disse forsikringene må du ha

Guide til forsikringer, bilforsikring
Foto: Jeffrey Wegrzyn

Hvilke forsikringer du bør ha avhenger av hvor du er i livet ditt. Du bør også sjekke hvilke forsikringer jobben din har før du tegner dine egne forsikringer.

Vanligvis sies det at man bør sikre seg mot de store katastrofene i livet. Det betyr at du alltid bør ha ansvarsforsikring til bil, uføreforsikring, og hus- og innboforsikring.

Les mer: Disse forsikringene trenger du

Ansvarsforsikring til bil

Loven sier at du må ha ansvarsforsikring for å få skilt på bilen din. Men det kan også lønne seg å ha delkasko eller fullkasko-forsikring hvis bilen er verdt en god slump penger.

Les mer: Alt om bilforsikring

Uføreforsikring

Uføretrygd er en ytelse (en utbetaling fra staten) du mottar når du ikke lenger kan jobbe på grunn av sykdom, en skade eller ulykke.

Har du uføreforsikring, får du utbetalt et månedlig beløp som skal kompensere for lønnen du ikke lenger får fordi du har blitt ufør.

Les mer: Alt om uføreforsikring

Husforsikring og innboforsikring

Eier du bolig, må du ha husforsikring og innboforsikring. Disse beskytter deg ikke bare mot innbrudd, men også mot større skader knyttet til naturskader, vannlekkasjer eller brann.

Ler mer: Alt om innboforsikring / Dette bør du vite om husforsikring

Men MÅ jeg virkelig ha forsikring?

Du er ikke lovpålagt å ha forsikring. Men ønsker du for eksempel å eie en bil eller moped, så må du ha ansvarsforsikring.

Det finnes også mange reiser, aktiviteter og spesielle kjøp som sier at du må ha forsikring for å delta eller kjøpe varen. I eiendomsmeglerbransjen er det blant annet forventet at boligselgere tegner eierskifteforsikring (Eiendomsmegler.no), slik at man er sikret hvis man kommer i konflikt med boligkjøper.

Ja, det lønner seg

Det lønner seg å ha forsikring. Er uhellet ute og du ikke er forsikret, så har du et stort problem. Hva skal du gjøre hvis huset brenner ned, eller hvis alle eiendelene dine blir stjålet? Mest sannsynlig må du få hjelp av noen til å kjøpe nytt hus eller nye eiendeler.

Blir du skadet og ikke lenger kan jobbe, er det heller ikke slik at pengene du får fra staten kommer til å gi deg et svært komfortabelt liv. Er du enslig og ung får du bare et par tusenlapper i måneden. Det lønner seg derfor å ha forsikring, slik at du kan opprettholde en viss levestandard selv om du skader deg eller hvis huset ditt brenner ned.

Guide til forsikring, husforsikring, innboforsikring

Bør jeg forsikre meg mot alt som kan gå galt?

Nei, det trenger du ikke. Det finnes for eksempel selskaper som tilbyr småforsikringer for områder som ofte allerede er dekket av en vanlig innboforsikring.

Her er et eksempel:

Mange butikker tilbyr kjøpsforsikring når du kjøper ny mobil. Den er som regel allerede dekket av en innboforsikring, reiseforsikring, kjøpsgaranti eller reklamasjonsrett. Kjøpte du i tillegg mobilen med kredittkort, så kan det hende du allerede har kjøpsforsikring på kjøpet.

Bruker du en mobil helt vanlig og sjelden mister den i vann, er det dermed ikke nødvendig å kjøpe kjøpsforsikring til den nye mobilen din.

Les mer: Forsikringene du trenger og forsikringene du kan droppe

Folk flest vet for lite om forsikringene sine

Det aller viktigste vi kan anbefale en som ikke kan så mye om forsikring er å bruke tid på å sette seg inn i temaet.

Les over avtalene dine og se hva du får utbetalt hvis du blir alvorlig syk eller ufør. Sjekk hvilke rettigheter du har gjennom jobben og hvilken dekning du har gjennom foreldres/ektefelles/samboers forsikring.

Det kan også lønne seg å be om tilbud på forsikringspakker fra flere selskaper, slik at du kan samle forsikringene og sammenligne de ulike tilbudene.

Sammenlign vilkår og finn beste tilbud på forsikring her

Om Forsikringer.no

Vi samarbeider med noen av Norges mest solide forsikringsselskaper. De vet at de konkurrerer om deg som kunde og ønsker å strekke seg litt ekstra for at du velger nettopp dem.

Hos oss kan du sammenligne forsikringer og samtidig få selskapenes samlerabatter. Disse rabattene kommer ikke frem på tradisjonelle sammenligningssider.

Følgende kriterier må være oppfylt for å kunne få gode tilbud via vår tjeneste:

  • Du har minst 3 forsikringer du ønsker tilbud på
  • Du må være over 25 år
  • Du kan ikke ha betalingsanmerkninger
  • Du må være norsk statsborger
Følg oss på Facebook

Følg oss gjerne på vår Facebookside.

Kontakt oss

Send oss en e-post

Sosiale medier: Facebook, Twitter

Tjenester

Forsikringer.no gir deg en enkel og kostnadsfri måte å innhente tilbud fra flere forsikringsselskaper.

Få uforpliktende tilbud